জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন | মর্টগেজ লোন - Mortgage loan
জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন - জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন যাকে বলা হয় Mortgage loan বা বন্ধকী লোন। যাইহোক মর্টগেজ লোন নেওয়া অনেক সহজ। কিন্তু অনেক সতর্কতা অবলম্বন করতে হয়।
 |
| জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন | মর্টগেজ লোন - Mortgage loan |
এক নজরেঃ বাংলাদেশের প্রায় ৩০ টির চেয়ে বেশি ব্যাংক (Bank) রয়েছে যেই ব্যাংক গুলি Mortgage loan অর্থাৎ জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন দিয়ে থাকে। এই ব্যাংক গুলি সাধারনত সম্পত্তি মূল্যের 50 থেকে 60 শতাংশ ঋণ দিয়ে থাকে। যদি সম্পত্তির মূল্য বেশি হয়ে থাকে তাহলে ৭৫ শতাংশ লোন দিয়ে থাকে অনেক ব্যাংক। ব্যাংক ঋণ নিতে হলে কিছু শর্ত পূরণ করতে হবে এবং অনেক ধরেনের কাগজ পত্র দরকার হবে। এই গুলি ব্যাংক থেকে বলে দেওয়া হবে। মর্টগেজ লোন এর মেয়াদ ৫-২০ বছর বা এর চেয়ে বেশি হতে পারে। ৩০-৪৫ দিনের মধ্যেই মর্টগেজ লোন পাওয়া যায়।
বাংলাদেশে প্রায় ৩০ টির ও বেশি পরিমাণ ব্যাংক মর্টগেজ লোন প্রধান করে থাকে। আপনি চাইলে এইসব ব্যাংকে আপনার যেকোনো ধরনের সম্পত্তি বন্ধক রাখতে পারেন। আপনি চাইলে আপনি যেই বাসাতে থাকেন সেই বাসাটাও বন্ধক রাখতে পারেন।
সাধারণত এইসব ব্যাংক গুলিতে সম্পত্তি মূল্যের 50 থেকে 60 শতাংশ ঋণ দিবে আপনাকে। অনেক ক্ষেত্রে আপনাকে সর্বোচ্চ ৭৫ শতাংশ লোন দিবে যদি আপনার জমি বা সম্পত্তি বেশি দামী হয়ে থাকে।
আরো পড়ুনঃ প্রধান মন্ত্রী লোন বাংলাদেশ।
যাইহোক আজকে আমরা আপনাকে কিছু টিপস শিখিয়ে দিব যার ফলে আপনি নিশ্চিন্তে আপনার জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নিতে পারবেন। আপনি যদি আপনার জমি বন্ধক দিয়ে নিশ্চিন্তে থাকতে চান তাহলে আপনার থেকে খুব বেশি প্রয়োজনীয় কিছু কাগজপত্র জোগাড় করে রাখতে হবে। তার জন্য নিচের ভিডিওটি দেখুন।
জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন
আপনি কি আপনার জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নিতে চান? তাহলে কীভাবে জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন পেতে হয় সেটি জানতে এই আর্টিকেলটি শেষ পর্যন্ত পড়ুন।
আমরা অনেকে মনে করি জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন / ঋণ পাওয়া খুবই কঠিন। তবে আপনি যতটা ভাবছেন ততটা কঠিন নয়। জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক ঋণ পাওয়া খুবই সহজ।
কিন্তু জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক ঋণ নিতে হলে কিছু শর্ত পূরণ করতে হয়। কিন্তু এই শর্ত গুলি আপনার জন্য খুব কঠিন হতে পারে। যাইহোক কিভাবে কঠিন কে সহজ করে জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নিবেন সেই সম্পর্কে জেনে নিন।
আপনি যদি জমি বন্ধক রেখে ব্যাঙ্ক লোন নেন, তাহলে প্রথমে আপনার জমির কাগজপত্র ঠিক রাখতে হবে। কোন সমস্যা বা জামেলা থাকা যাবে না। আপনি যদি এই শর্তটি সঠিকভাবে করতে পারেন তবে আপনি জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নিতে পারেন।
জমি বন্ধক রেখে ব্যাঙ্ক লোন নিতে হলে আপনার কাছের বা আশেপাশের ব্যাঙ্ক অফিসারে / কর্মকর্তার সাথে যোগাযোগ করতে হবে। আপনার যদি এখনও এই বিষয়ে কোন সমস্যা থাকে তবে আমাদের আর্টিকেলটা পড়ুন, এটি এড়িয়ে যাবেন না।
আরো পড়ুনঃ বন্ধ সিমের লোকেশন বের করুন।
এখন জেনে নিন জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নেওয়াকে কোন ধরনের লোন বলে। জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নেওয়াকে মর্টগেজ লোন বলে ( ইংরেজিতে ) । আশা করি আপনার বিষয়টি পরিষ্কার।
আপনি আপনার আশে পাশের / কাছের যেকোনো ব্যাঙ্কে গিয়ে বলতে পারেন যে আপনি মর্টগেজ লোন নিতে চান বা আপনি সরাসরি বলতে পারেন যে আপনি জমি বন্ধক রেখে লোন নিতে চান।
আমরা যেটুকু জানি, বাংলাদেশের সব ব্যাংক মর্টগেজ লোন প্রদান করে তাই এ নিয়ে চিন্তার কোনো কারণ নেই। আপনি আপনার নিকটস্থ ব্যাঙ্কে যোগাযোগ করতে পারেন।
মর্টগেজ লোন কি | Mortgage Loan | Mortgage loan in Bangladesh
নানা সমস্যার কারনে কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান অথবা বাংলাদেশের ব্যাংকের কাছে নিজের স্থায়ী সম্পদ জামানত রেখে এর পরিবর্তে ঋণ গ্রহন করা হলো Mortgage Loan বা জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন (মর্টগেজ লোন) ।
জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে এইসব আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংক আপনাকে লোন দেওয়ার আগে তাদের ঋণের নিরাপত্তা বিচার বিশ্লেষন করে।
Mortgage loan সাধারনত দীর্ঘমেয়াদি সময়ের জন্য হয়ে থাকে। বাংলাদেশের ব্যাংক অনুযায়ী দেখা যায় Mortgage loan এর মেয়াদ ৫-২০ বছর কিংবা তার বেশিও হতে পারে।
বাংলাদেশের আইন অনুযায়ী ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণের বিপরীতে যে বন্ধক নিতে চায় তাকে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান গুলো কে রেজিষ্ট্রেশন আইন অনুযায়ী রেজিষ্ট্রি করে নিতে হয়। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণ সুরক্ষিত করতে স্থাবর সম্পত্তি বন্ধক নিতে বেশি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে।
তাহলে দেখা যাচ্ছে যে Mortgage loan এর ক্ষেত্রে স্থায়ী সম্পদ ব্যাংকের কাছে জামানত হিসেবে রাখতে হয়। সাধারনত দেখা যায় Mortgage loan লোন নেওয়ার কারন বিনিয়োগ বা কোনো স্থায়ী সম্পদ কেনার উদ্দেশ্যে।
মর্টগেজ কত প্রকার | মর্টগেজ ঋণ
মর্টগেজ লোন (Mortgage loan) সাধারনত সবাই নিতে পারবেন। তবে Mortgage loan / জমি বন্ধক রেখে লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যবসায়ীদের জন্য আলাদা ডকুমেন্ট / কাগজপত্র এবং চাকরিজীবীদের জন্য আলাদা ডকুমেন্ট / কাগজ পত্র প্রয়োজন হতে পারে। যাইহোক বিস্তারিত দেখে নিন।
মর্টগেজ লোন নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট / কাগজপত্র
অন্যান্য লোনের চেয়ে মর্টগেজ লোন (Mortgage loan) নেওয়ার সময় কাগজ পত্র জমা দেওয়ার নিয়মটা ভিন্ন।
সাধারনত মর্টগেজ লোন নেওয়ার সময় প্রথমে কিছু প্রয়োজনীয় কাগজ পত্র বা ডকুমেন্ট জমা দিতে হয়। ঋণ পাশের পূর্বে চুড়ান্ত পর্যায়ে আরো কিছু কাগজপত্র জমা দেওয়া লাগে এইটা ব্যাংক বা যেই প্রতিষ্ঠান থেকে লোন নেওয়া হবে তাদের উপর নির্ভর।
আরো পড়ুনঃ মুরগি পালন করে লাভ বেশি।
যাইহোক জমি বন্ধক রেখে লোন নেওয়ার সময় সবার ক্ষেত্রে সাধারণত যেই ডকুমেন্ট বা কাগজপত্র গুলি লাগে সেইগুলি নিচে দেওয়া হলোঃ
- গত বছরের ট্যাক্স ক্লিয়ারেন্স সার্টিফিকেট
- ইউটিলিটি বিলের কপি বা ফটোকপি
- গত এক বছরের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
- জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) বা পাসপোর্টের কপি
- জামিনদারের (গ্যারান্টরের) কাগজপত্র
- বন্ধকী দলিল
- যন্ত্রপাতির ক্ষেত্রে মালিকানার প্রমাণ
- ঋণ চুক্তি
উপরের এই ডকুমেন্ট গুলি সবার ক্ষেত্রে লেগে থাকে। কিন্তু ব্যবসায়ীদের জন্য আলাদা এবং চাকরিজীবীদের জন্য আলাদা কিছু কাগজ পত্র প্রয়োজন হয়।
ব্যবসায়ীদের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট
- গত এক বছরের ব্যাংক বিবরণী
- গত তিন বছরের ব্যবসায়ের ট্রেড লাইসেন্স
- অংশীদারী ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে অংশীদার চুক্তিপত্র
চাকরিজীবীদের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট
- স্যালারি সার্টিফিকেট
- এমপ্লয়িমেন্ট সার্টিফিকেট
যাইহোক উপরের এইসব ডকুমেন্ট বা কাগজপত্র ছাড়া আরো অনেক ধরেনের ডকুমেন্ট প্রয়োজন হতে পারে। এইটা ব্যাংকের উপর নির্ভর। আপনি যেই ব্যাংক থেকে লোন নিবেন সেই ব্যাংক থেকে বিস্তারিত বলে দেওয়া হবে।
মর্টগেজ লোন পেতে কত দিন লাগে | জমি বন্ধক দিয়ে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে কতদিন সময় লাগে
একটি মর্টগেজ লোন (Mortgage loan) পেতে কখনও কখনও অনেক সময় লাগে এবং কখনও কখনও তাড়াতাড়ি হয়। তবে, বন্ধকী ঋণ পেতে অনেক সময় লাগে সুরক্ষিত সম্পত্তির মূল্যায়নে জটিলতার কারণে।
দেখা গেছে অন্যান্য লোনের চেয়ে মর্টগেজ লোন পেতে কিছুটা বেশি সময় লাগে। সোজাসুজি বললে, মর্টগেজ লোন পেতে সাধারনত এক থেকে দের মাসের মতো সময় লাগে।
আরো পড়ুনঃ এলইডি টিভি কিনুন।
এই সময় টা অনেক কিছুর উপর নির্ভর করে। যেমন; ব্যাংকের সমস্যা অথবা আপনার কাগজ পত্রের কোন সমস্যা। যাইহোক সাধারণভাবে বলা যায় আমাদের দেশে ৩০-৪৫ দিনের মধ্যেই মর্টগেজ লোন পাওয়া যায়।
মর্টগেজ লোন কোন ব্যাংক দেয় | জমি বন্ধক রেখে কোন ব্যাংক থেকে লোন পাওয়া যায়
বর্তমান সময়ে দেখা যাচ্ছে বাংলাদেশের প্রায় সকল ব্যাংক মর্টগেজ লোন দিয়ে থাকে। আমাদের দেশে প্রায় ৩০ টিরও বেশি ব্যাংক রয়েছে আপনি চাইলে সব ব্যাংক থেকে জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন নিতে পারবেন।
আরো পড়ুনঃ কিস্তির মাধম্যে পুরাতন গাড়ি কিনুন।
এইসব ব্যাংক থেকে লোন নিতে হলে আপনার জমি কাগজপত্র সব কিছু ঠিক থাকতে হবে। যদি আপনার ডকুমেন্ট না কাগজ পত্র ঠিক থাকে তাহলে আপনাকে লোন নেওয়া থেকে কেউ আটকাতে পারবে না।
এই ছাড়াও বাংলাদেশের অনেক বড় বড় প্রতিষ্ঠান রয়েছে তারাও জমি বন্ধক রেখে লোন দিচ্ছে। তাই আপনি আপনার আশে পাশের ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন।
গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন | Home Loan In Bangladesh
আপনি যদি আপনার গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নিতে চান তাহলে কিভাবে নিবেন সেই সম্পর্কে জানতে এই লিঙ্কে ক্লিক করুন।
এই ছাড়াও মনে করেন আপনার অনেক জমি রয়েছে কিন্তু বাড়ি করার জন্য টাকা নেই তাহলে আপনি চাইলে আপনার কিছু জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক থেকে লোন নিয়ে আপনার স্বপ্নের বাড়ি তৈরি করতে পারেন।
আরো পড়ুনঃ কম টাকায় গাড়ি কিনুন।
যাইহোক বাংলাদেশে অনেক ব্যাংক রয়েছে যারা গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন প্রধান করে। এই নিয়ে আমাদের আলাদা একটি আর্টিকেল রয়েছে সেটি দেখে নিন উপরের লিঙ্কে ক্লিক করে।
- মর্টগেজ ডাটা ব্যাংক
- মর্টগেজ দলিলের নমুনা
মর্টগেজ লোনের সুবিধা | Mortgage loan Benefits
অন্যান্য লোনের চেয়ে মর্টগেজ লোনের বিশেষ কিছু সুবিধা রয়েছে সেইগুলি হলোঃ
- অর্থের পর্যাপ্ত সরবরাহ সহজেই পাওয়া যায়
- সুদের হার সাশ্রয়ী মূল্যের
- ঋণ পরিশোধের জন্য কয়টি সমান কিস্তি আছে?
- সম্পত্তি বিক্রি করার দরকার নেই
- আপনি নিজেও বন্ধক রাখা সম্পত্তি ব্যবহার করতে পারেন।
- শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক এর মালিক হবে, কিন্তু আপনি এটি বিক্রি বা হস্তান্তর করতে পারবেন না, আপনি ব্যাঙ্কের অনুমতি ছাড়াই এটি আপনার পছন্দ মতো ব্যবহার করতে পারেন।
বন্ধক লোনের ইন্টারেস্ট | জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক থেকে লোনের সুদের হার
আগেই বলছি অন্যান্য লোনের চেয়ে মর্টগেজ লোনের সুবিধা একটু বেশি। সাধারনত দেখা যায় বন্ধকী ঋণের সুদের হার 12 থেকে 15 শতাংশের বেশি হয় না। তবে এইটি ব্যাংকের উপর নির্ভর করে। কিছু ব্যাংকে আরো কম।
আরো পড়ুনঃ ৮ হাজার টাকার মধ্যে ভিভো মোবাইল।
এই ছাড়াই আরেকটি সুবিধা হলো মর্টগেজ লোনের মেয়াদ 15 বছর। আশা করি এইটি অনেক বেশি। তবে জেনে খুশি হবে আপনি চাইলে আরো সময় বাড়াতে পারেন। ব্যাংকের উপর নির্ভর। আপনি যত বেশি সময় বাড়াবেন আপনার সুদের হার তত বেশি হতে থাকবে।
সুদের হারের উপর এই লোন ৩ ভাগে বিভক্ত
- Fixed Rate Mortgage (FRM)
- Adjustable Rate Mortgage (ARM)
- Interest Only Mortgage Rate
এর মধ্যে, এফআরএম-এর Fixed Rate Mortgage (FRM) ক্ষেত্রে, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ এবং মূল অর্থ ব্যাঙ্কে দিতে হবে। এরপর এআরএম Adjustable Rate Mortgage (ARM) ঋণ বন্ধক রাখা সম্পত্তির অর্থনৈতিক এবং বাজার মূল্যের উপর নির্ভর করে। আপনি যদি শুধুমাত্র সুদ নেন Interest Only Mortgage Rate তবে আপনাকে প্রথমে সুদের পরিমাণ পরিশোধ করতে হবে এবং তারপরে ঋণের বাকি অর্থ পরিশোধ করতে হবে।
বিনা জামানতে ঋণ দেয় কোন ব্যাংক | জামানত ছাড়া ব্যাংক লোন কারা পাবেন
যদি স্থায়ী বাসিন্দা না হয়ে থাকে, তাহলে একজন স্থায়ী বাসিন্দাকে অবশ্যই কিলিনার গ্যারান্টার হতে হবে। শিক্ষাগত যোগ্যতা দিক দিয়ে নূন্যতম পঞ্চম (৫ম) শ্রেণি পাস হতে হবে। ঋণ পেতে হলে বিএসআইসি, যুব উন্নয়ন অধিদপ্তর, সোশ্যাল ডেভেলপমেন্ট ফাউন্ডেশন (এসডিএফ) , বিডা, এবং অন্যান্য সরকার অনুমোদিত প্রতিষ্ঠান থেকে প্রশিক্ষণ নিতে হবে।
মর্টগেজ কি জায়েজ | মর্টগেজ হারাম নাকি হালাল | জমি বন্ধক রেখে লোন নেওয়া কি জায়েজ
অনেকের মনে প্রশ্ন থাকতে মর্টগেজ কি জায়েজ, জমি বন্ধক রেখে লোন নেওয়া কি হারাম নাকি হালাল ইত্যাদি। যদি আপনার মনে ও একই প্রশ্ন থাকে তাহলে শুনে রাখুন।
"শাইখ আহমাদুল্লাহ" এই প্রশ্নের উত্তরে বলেছেন যদি মর্টগেজ লোনটি (Mortgage loan) এমন হয়, আপনি আপনার জমি বন্ধক রেখে যেই প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ বা লোন নিবেন। এবং লোন নেওয়ার শর্ত যদি এমন হয়, আপনি যদি লোন নেওয়ার টাকা ঠিক ভাবে পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে আপনার জমি আর ফিরে পাবেন না, অর্থাৎ লোনের পরিবর্তে আপনার জমি তারা নিয়ে নিবে, সেই ক্ষেত্রে মর্টগেজ জায়েজ বা জমি বন্ধক দিয়ে ব্যাংক লোন নেওয়া হালাল।
জমি বন্ধক রেখে ব্যাংক লোন | Mortgage loan - (FAQ)
Mortgage loan নেওয়া সহজ হবে কেন?
যারা বাড়ি নিমার্ন করতে চাই অথবা বিপদে পরে বা যেকোন কারনে ইনস্ট্যান্ট টাকা নিতে চাই তাহলে তাদের জন্য কোন রকম টেনশন ছাড়াই এমতাবস্থায় এই মর্টগেজ লোন হতে পারে সবচেয়ে সহজ ও যথোপযুক্ত সমাধান। এই লোনের সহজ হওয়ার অন্যতম কারন আপনি আপনার সম্পদের স্থায়ী ভাবে জমা রেখে বা বন্ধক রেখে তার পরিবর্তে ব্যাংক থেকে লোন নিচ্ছেন, এতে প্রতিষ্ঠান গুলো আপনাকে টাকা / লোন দিতে কোন সমস্যা করবে না।
মর্টগেজ বন্ড কি?
যে দলিল বা ঋণ ঋণচুক্তির মাধ্যমে কম্পানি বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে ঋণ মূলধন সংগ্রহ করে তাকে বন্ড বলে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ডিবেঞ্চার বলতে বিশেষভাবে একটি অসুরক্ষিত কর্পোরেট বন্ডকে বোঝায়, এমন একটি বন্ড যার নির্দিষ্ট আয় নেই বা বন্ডের মেয়াদপূর্তিতে মূল অর্থ পরিশোধের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য সম্পত্তি বা সরঞ্জামের একটি অংশ নেই। যেখানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্টক বা বন্ডের জন্য নিরাপত্তা প্রদান করা হয়, সেগুলিকে 'মর্টগেজ বন্ড' বলা হয়। আশা করি মর্টগেজ বন্ড সম্পর্কে বুঝেছেন।
বন্ধকী ঋণ কি হিসাব? | বন্ধকী ঋণ ডেবিট নাকি ক্রেডিট?
সাধারণত আর্থিক সংকট বা বিপদে কোনো গ্রাহকের কাছ থেকে স্বর্ণের অলংকার বন্ধক রেখে উচ্চ সুদে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধার দেওয়া এবং সুদসহ ঋণ পরিশোধের পর গ্রাহকের স্বর্ণের অলঙ্কার ফেরত দেওয়াকে বন্ধক ব্যবসা বলে। স্বর্ণের জায়গায় অন্য কিছুও হতে পারে।
মর্টগেজ মানে কি?
মর্টগেজ ঋণ বা বন্ধকী কি? মর্টগেজ লোন হল মূলত ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে নেওয়া ঋণ যেখান থেকে নিজের কোনো স্থাবর সম্পত্তি জমা করে ঋণ নেওয়া হচ্ছে। আর এই বন্ধক সম্পাদনের জন্য যে আইনী দলিল তৈরি করা হয় তাকে মর্টগেজ দলিল বলে।
